Cómo usar tu Infonavit con un crédito bancario

Tu saldo de Infonavit sí se puede usar junto con un crédito bancario: el esquema se llama Cofinavit, y su variante de respaldo, Apoyo Infonavit. En corto: el ahorro de tu subcuenta de vivienda se suma al crédito del banco —como enganche o monto adicional— y tus aportaciones patronales siguen trabajando para pagar tu casa. Aquí va el paso a paso completo.

Primero: ¿qué es la subcuenta de vivienda?

Si trabajas formalmente, tu patrón deposita cada bimestre el equivalente al 5% de tu salario a tu subcuenta de vivienda del Infonavit. Ese dinero es tuyo y se acumula año tras año. Mucha gente lleva 10 o 15 años cotizando y nunca lo ha visto: consúltalo gratis en Mi Cuenta Infonavit (portal o app) con tu NSS y CURP.

Cofinavit: banco + Infonavit trabajando juntos

Con Cofinavit:

1. El banco otorga el crédito principal por la mayor parte del valor de la casa.
2. Tu saldo de subcuenta se aplica a la operación desde el inicio: aumenta tu capacidad de compra o reduce lo que pides prestado.
3. Tus aportaciones patronales futuras (ese 5% bimestral) se abonan directamente a tu crédito, ayudándote a terminar antes.

Resultado práctico: alcanzas más casa que con el crédito Infonavit solo, y tu ahorro deja de estar dormido.

Apoyo Infonavit: la variante de respaldo

Con Apoyo Infonavit, el banco financia todo y tu subcuenta no se usa de entrada: queda como respaldo en caso de pérdida de empleo, y tus aportaciones patronales van amortizando el crédito mientras trabajas. Conviene cuando tu saldo todavía es chico o prefieres conservarlo como colchón.

Paso a paso para tramitarlo

1. Consulta tu saldo y tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit.
2. Reúne lo básico: identificación, comprobantes de ingreso, estados de cuenta.
3. Compara esquemas — Infonavit directo, Cofinavit, Apoyo Infonavit o bancario puro. Aquí es donde más vale la asesoría: los montos y condiciones cambian mucho entre instituciones, y cualquier número que veas es estimación informativa hasta que la institución autorice (nosotros no somos banco y la aprobación siempre depende de cada institución).
4. Elige la casa y solicita el crédito con la institución elegida.
5. Avalúo, notaría y firma. Al firmar, tu saldo Infonavit se aplica y tus aportaciones empiezan a abonar a tu crédito.

Errores comunes que vemos

• No consultar el saldo y regalar años de ahorro acumulado.
• Ejercer el Infonavit directo “porque ahí está”, cuando combinarlo daba más monto.
• No comparar entre bancos: el mismo Cofinavit cambia de condiciones según la institución.

¿Y si soy trabajador del Estado?

Entonces lo tuyo no es Infonavit sino Fovissste, que tiene sus propios esquemas y combinaciones: te lo explicamos en la página de crédito Fovissste en Mérida.

Siguiente paso

Revisa la guía completa del esquema en nuestra landing de usar tu Infonavit con un crédito bancario en Mérida, haz números en la calculadora hipotecaria y, si quieres, cuéntanos tu caso: te precalificamos sin costo y te decimos con honestidad qué combinación te da más casa.